پایگاه خبری بانکدارآنلاین

تنوع ابزارهای نوین تأمین مالی در بانك صنعت و معدن؛ از «صنعت‌ارز» و «تیم‌تور» تا اتاق پایاپای دیجیتال

نادر کاشانی، معاون اعتباری و بانکداری شرکتی این بانک، در حاشیه نمایشگاه کیش اینوکس ۲۰۲۵، از طراحی و به‌کارگیری مجموعه‌ای از ابزارهای نوین تأمین مالی متناسب با سلیقه و نیاز اعتباری روز مشتریان خبر داد و تأکید کرد بانک صنعت و معدن در پی آن است که در حوزه تأمین مالی تولید، معدن و گردشگری، الگوی متفاوتی در نظام بانکی کشور ارائه کند.

کاشانی با اشاره به تغییر سلیقه اعتباری بسیاری از مشتریان در نظام بانکی گفت: بانک صنعت و معدن متناسب با نیاز و الگوی اعتباری هر مشتری، بسته‌ای از ابزارهای نوین را طراحی کرده است. این ابزارها هم در حوزه سرمایه در گردش و هم در حوزه سرمایه ثابت توسعه یافته‌اند و در حال حاضر ابزاری مانند «اعتبار کالا» می‌تواند نیاز مشتریان برای خرید از بورس را تأمین کند. به گفته او، بخش عمده منابع مورد نیاز واحدهای تولیدی برای تهیه مواد اولیه از سوی این بانک تأمین می‌شود که این امر هم در کنترل قیمت تمام‌شده و هم در نظارت بر مصرف تسهیلات نقش مؤثر دارد.

معاون اعتباری و بانکداری شرکتی بانک صنعت و معدن درباره طرح «صنعت‌ارز» نیز توضیح داد: در این طرح، نیاز ریالی حواله‌های واحدهای تولیدی تأمین می‌شود؛ تسهیلات بدون سپرده‌گذاری و بدون معطلی در کوتاه‌ترین زمان در اختیار بنگاه قرار می‌گیرد و بانک برای مدت یک ماه نیاز واحد صنعتی را پوشش می‌دهد. وی افزود: بر اساس گردش حساب‌ها، زمان دسترسی واحدها به منابع کاهش یافته تا بتوانند سریع‌تر به ظرفیت تولید موردنظر خود برسند.

او ادامه داد: استفاده هدفمند از بازار سرمایه و ابزارهای آن نیز به‌طور جدی در دستور کار قرار دارد. در سال‌های گذشته، ارتباط منسجمی میان بازار پول و سرمایه وجود نداشت، اما اکنون بانک صنعت و معدن با بهره‌گیری از ابزارهایی همچون اوراق مرابحه، اوراق خاص و گواهی سپرده خاص تلاش می‌کند این پیوند را تقویت کند. به گفته کاشانی، در این سازوکار، بانک به‌عنوان رکن ضامن و بورس به‌عنوان رکن تأمین‌کننده منابع، می‌توانند نیاز مالی واحدهای تولیدی را به‌صورت کارآمد پوشش دهند.

کاشانی با اشاره به ظرفیت‌های جزیره کیش در حوزه گردشگری اعلام کرد: برای حمایت از کسب‌وکارهای گردشگری، از جمله هتل‌ها و شرکت‌های خدمات مسافرتی، طرح «تیم ‌تور» طراحی شده است. در این طرح، بانک در دوره‌هایی که گردشگری با کاهش مسافر مواجه است، منابع لازم را برای حفظ اشتغال و استمرار فعالیت واحدها در اختیار ایشان قرار می‌دهد و بازپرداخت تسهیلات در دوره‌های اوج سفر و رونق گردشگری انجام می‌گیرد.

وی در تشریح اقدامات بانک در حوزه سرمایه ثابت گفت: بانک صنعت و معدن از «اوراق گواهی خاص» برای تأمین مالی واحدهایی با حجم سرمایه‌گذاری بالا و نیاز به منابع سنگین استفاده می‌کند. فروش این اوراق عمدتاً در کانتر بانک صورت می‌گیرد و بانک در همکاری با بانک مرکزی، به‌دنبال تقویت ارتباط با بورس برای تأمین مالی پروژه‌های بزرگ صنعتی با سرمایه‌گذاری‌های چندین میلیون دلاری است.

معاون اعتباری و بانکداری شرکتی بانک صنعت و معدن، تعامل نزدیک این بانک با وزارت صنعت، معدن و تجارت و صندوق‌های وابسته را یکی از محورهای مهم توسعه ابزارهای اعتباری برشمرد و گفت: با راهبری وزیر صمت و همراهی مدیرعامل بانک صنعت و معدن، تفاهم‌نامه‌های متعددی منعقد شده است. از جمله تفاهم‌نامه با صندوق «صحا» برای حمایت از فناوری‌های نوین و نیز اجرای طرح «نوبان» در بانک صنعت و معدن که براساس آن، تا سقف ۵ میلیارد تومان با دو نرخ ۹ درصد و حدود ۲۲ درصد، برای واحدهای صنفی تولیدی که همواره کمتر مورد توجه بوده‌اند، تسهیلات پرداخت می‌شود.

کاشانی همچنین به تفاهم‌نامه بانک با صندوق بیمه فعالیت‌های معدنی اشاره کرد و افزود: بخش معدن می‌تواند موتور محرک اقتصاد کشور باشد، زیرا بسیاری از صنایع بزرگ از جمله فولاد، مس و سیمان، ریشه در زنجیره معدن دارند. به گفته او، بانک صنعت و معدن از معدود بانک‌هایی است که امکان پذیرش وثیقه معدنی را دارد و در چارچوب تفاهم‌نامه جدید، صندوق بیمه فعالیت‌های معدنی ضمانت‌نامه صادر می‌کند و بانک تسهیلات پرداخت می‌کند که در نهایت، منابع قابل توجهی به بخش معدن تزریق می‌شود.

وی ادامه داد: تفاهم‌نامه دیگری نیز با صندوق حمایت از صنایع کوچک منعقد شده است تا واحدهای کوچک صنعتی در استان‌های کمتر‌برخوردار بتوانند بدون مراجعه حضوری و صرفاً از طریق یک اپلیکیشن مستقل تأمین مالی شوند؛ در این سازوکار، ضمانت صندوق صادر و تسهیلات توسط بانک صنعت و معدن پرداخت می‌شود.

کاشانی در بخش دیگری از سخنان خود به تفاهم‌نامه با صندوق ضمانت صادرات ایران اشاره کرد و گفت: این صندوق به‌دلیل نقش خود در پشتیبانی از بنگاه‌های صادرات‌محور، جایگاه بسیار مهمی دارد. براساس این تفاهم‌نامه، بانک سرمایه ثابت ارزی واحدهای صادراتی را تأمین می‌کند و این همکاری منجر به جهش قابل توجهی در حوزه صادرات شده است؛ به‌گونه‌ای که چندین واحد بزرگ صادراتی در حال حاضر از این سازوکار برای تأمین مالی استفاده می‌کنند.

او در جمع‌بندی، به حرکت بانک صنعت و معدن به سمت اقتصاد دیجیتال پرداخت و گفت: این بانک فرآیند «توکنایز کردن دارایی‌ها» را آغاز کرده است تا دارایی‌ها در قالب توکن‌های دیجیتال قابل معامله شوند. وی افزود: بانک در حال ایجاد «اتاق پایاپای» دیجیتال است تا دارایی‌های توکن‌شده و ریال دیجیتال در بستری رسمی و دارای مجوز از وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی مبادله شوند. این ساختار جدید، امکان وثیقه‌گذاری و ارائه تسهیلات را تسهیل خواهد کرد، هرچند تکمیل آن نیازمند همراهی قوه قضاییه و قوه مقننه برای فراهم شدن زیرساخت‌های حقوقی است.

معاون اعتباری و بانکداری شرکتی بانک صنعت و معدن در پایان ابراز امیدواری کرد که اتاق پایاپای دیجیتال در دو تا سه ماه آینده راه‌اندازی و رونمایی شود و تأکید کرد: هرچند این مسیر دشوار است، اما بانک صنعت و معدن تصمیم دارد به‌عنوان آغازگر این حرکت در نظام مالی کشور، نقش پیشرو در توسعه ابزارهای نوین تأمین مالی ایفا کند.